Les différents âges de la retraite : les années d'accumulation et de diversification

2008-08-08 12:19:39 -

Au début de la quarantaine, la retraite n’est plus un rêve si lointain. Et plus les années avancent, plus il importe de faire le point sur ce que l’on souhaite accomplir afin de se donner les moyens de concrétiser ses rêves.

Nous accompagnons souvent nos membres dans cette réflexion. Voici quelques-unes des questions clés que nous analysons ensemble.

Est-ce que j’ai des projets de retraite spécifiques ?
Voyager, acheter une maison ou un chalet, passer une partie de l’année à l’étranger, faire du bénévolat, ouvrir un petit commerce, retourner aux études : si votre bonheur à la retraite dépend d’un projet précis, il est souhaitable de planifier dès aujourd’hui votre stratégie financière et fiscale pour réaliser ce projet.

Vais-je avoir des obligations financières ?
Peut-être devrez-vous financer les études de vos enfants ou soutenir un membre de votre famille en difficulté. Ces obligations doivent être prises en compte et intégrées à votre planification.

Quelles seront mes sources de revenus à la retraite et puis-je les maximiser?
Placements REER et hors REER, fonds de pension de l’employeur, indemnité de départ, régimes de pension gouvernementaux, vente d’entreprise : toutes les sources de revenus doivent être évaluées. Si vous avez des droits REER inutilisés, un prêt REER est possiblement indiqué. Si vous avez un fonds de pension au travail, peut-être pouvez-vous acheter rétroactivement des années de service afin d’augmenter vos prestations de retraite. La valeur nette de votre résidence pourrait aussi devenir une source de financement.

Le but de l’exercice est donc de préciser vos rêves et de comprendre les implications liées à leur réalisation. Ensuite, il nous faut trouver les meilleures stratégies financières pour atteindre vos objectifs.

Afin de réaliser votre retraite de rêve, il est bon de choisir une stratégie cohérente avec vos projets; c’est le meilleur moyen de demeurer sur la bonne voie grâce à une vision globale de votre situation d’épargne, de protection de votre patrimoine et de votre budget à la retraite. Au besoin, faites les ajustements nécessaires, et assurez-vous de garder le cap!

Pour obtenir de plus amples renseignements, contactez votre conseiller financier à la Caisse.